# Sparziel Rechner

> sparziel-rechner.de ist ein kostenloses deutschsprachiges Angebot für persönliche Finanzplanung. Es bietet interaktive Rechner für Sparziele, ETF-Sparpläne, Budgetplanung und Vermögensaufbau – für Deutschland. Betrieben von Michael Sack. Keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung – alle Berechnungen sind vereinfachte Modellrechnungen.

## Sparrechner

- [Sparziel-Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/sparziel-berechnen): Berechnet Sparrate oder Laufzeit für ein definiertes Sparziel. Mit 3 Rendite-Szenarien (konservativ 3 %, moderat 5 %, ETF 7 %). Gratis, ohne Anmeldung.
- [ETF Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/etf-rechner): Simuliert einen ETF-Sparplan. Gibt Endvermögen für verschiedene Sparraten, Laufzeiten und Renditen aus. Historische MSCI-World-Rendite: ca. 7–8 % p.a. Beispiel: 200 €/Monat × 25 Jahre bei 7 % = ca. 162.000 €.
- [Monatrechner](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/monatrechner): Berechnet Endvermögen bei fester Sparrate, Laufzeit und Rendite. Beispiel: 300 €/Monat × 20 Jahre bei 5 % = ca. 123.000 €.
- [Wie viel sparen pro Monat?](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/wie-viel-sparen-pro-monat): Empfiehlt optimale monatliche Sparrate nach Nettoeinkommen. Mit 50-30-20-Regel und Sparquoten-Richtwerten.
- [Sparquote berechnen](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/sparquote-berechnen): Formel: Sparrate ÷ Nettoeinkommen × 100. Richtwerte: 10 % (solider Einstieg), 20 % (langfristiger Standard), 30 % (ambitioniert), ab 50 % (FIRE-Ansatz).
- [100.000 Euro sparen](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/100000-euro-sparen): Zeigt Laufzeit und Sparrate für das 100.000-€-Ziel. Beispiel: 400 €/Monat ≈ 14 Jahre (ohne Rendite), weniger mit ETF-Rendite.
- [1 Million erreichen](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/1-million-erreichen): Sparplan-Simulation für die 1-Million-Marke. Beispiel: 300 €/Monat bei 7 % Rendite ≈ 40 Jahre.
- [Notgroschen-Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/notfall-ruecklagen-rechner): Berechnet empfohlene Notfall-Rücklage nach persönlichen Ausgaben. Faustregel: 3–6 Monatsausgaben als Sicherheitsreserve.
- [Zinseszins-Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/zinseszins-einfach-erklaert): Erklärt und berechnet den Zinseszins-Effekt. Mit Formel, Beispielen und 3 Rendite-Szenarien.
- [Zinseszins mit Inflation und Steuern](https://www.sparziel-rechner.de/sparen/zinseszins-inflation-steuern): Zeigt reale Kaufkraft nach Inflation (2–3 % p.a.) und Abgeltungssteuer (25 %). Beispiel: 500 €/Monat × 20 Jahre nominal ca. 231.000 € → real ca. 155.000 € (bei 2 % Inflation, 6 % Rendite).

## Budgetrechner

- [Kann ich mir ein Haus leisten?](https://www.sparziel-rechner.de/budget/kann-ich-mir-ein-haus-leisten-rechner): Budget-Check für Hauskauf. Faustregeln: Monatsrate ≤ 30–35 % Nettoeinkommen, Eigenkapital ≥ 20 % des Kaufpreises.
- [Eigenkapital Haus Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/budget/eigenkapital-haus-rechner): Berechnet benötigtes Eigenkapital (Kaufpreis + 10–15 % Nebenkosten). Beispiel: 400.000-€-Haus → ca. 120.000 € Eigenkapitalbedarf.
- [Eigenkapital in 5 Jahren aufbauen](https://www.sparziel-rechner.de/budget/eigenkapital-5-jahre-aufbauen): Sparrate für Hauskauf-Eigenkapital über 5 Jahre. Beispiel: 600 €/Monat × 5 Jahre = ca. 36.000 € Eigenkapital.
- [Kann ich mir ein Auto leisten?](https://www.sparziel-rechner.de/budget/kann-ich-mir-ein-auto-leisten-rechner): Budget-Check für Autokauf. Faustregel: Max. 15 % des Nettoeinkommens für alle Autokosten (Kredit, Versicherung, Benzin).
- [Auto-Sparplan Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/budget/auto-sparplan-rechner): Monatliche Sparrate für Autokauf. Beispiel: 200 €/Monat × 2 Jahre = 5.000 € Eigenanteil.
- [Urlaub-Sparen Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/budget/urlaub-sparen-rechner): Sparrate für Reisebudget. Beispiel: 2.000 € Urlaub = 167 €/Monat über 12 Monate.
- [Kinder-Kosten Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/budget/kinder-kosten-rechner): Monatliche Kinderkosten berechnen. Richtwert: Familien geben im Schnitt 600–900 €/Monat pro Kind aus.

## Ratgeber

- [ETF-Sparplan für Einsteiger](https://www.sparziel-rechner.de/ratgeber/sparplan-etf-einsteiger): Schritt-für-Schritt-Guide für den ersten ETF-Sparplan. ETF-Empfehlungen für Einsteiger, Kosten (TER), Broker-Auswahl.
- [Notgroschen: Wie viel brauche ich?](https://www.sparziel-rechner.de/ratgeber/notgroschen-wie-viel): Erklärt die 3-bis-6-Monate-Regel mit Rechner. Wann der Notgroschen Vorrang vor anderen Sparzielen hat.
- [50.000 Euro sparen](https://www.sparziel-rechner.de/ratgeber/50000-euro-sparen-plan): Konkreter Sparplan für das 50.000-€-Ziel. Beispiel: 400 €/Monat ≈ 8–9 Jahre (mit ETF-Rendite schneller).
- [Haushaltsbuch führen](https://www.sparziel-rechner.de/ratgeber/haushaltsbuch-fuehren): Schritt-für-Schritt-Anleitung. 3 Kategorien, 10 Minuten pro Woche.

## Arbeit & Teilzeit

- [Teilzeit-Rechner](https://www.sparziel-rechner.de/arbeit/teilzeit-rechner): Netto-Gehalt für verschiedene Teilzeit-Modelle berechnen. Mit Differenz zum Vollzeit-Gehalt.
- [30-Stunden-Woche Gehalt](https://www.sparziel-rechner.de/arbeit/teilzeit-rechner/30-stunden-woche-gehalt): Spezifischer Rechner für 30-Stunden-Woche mit Netto-Ergebnis.
- [Sparen mit 30-Stunden-Woche](https://www.sparziel-rechner.de/arbeit/sparen-mit-30-stunden): Sparstrategie und Sparquote bei reduziertem Einkommen.

## Methodik & Berechnungsgrundlage

Alle Rechner basieren auf vereinfachten Finanzmodellen (Stand 2024/2025):

- Sparplan-Simulation: Monatliche Einzahlungen, konstante Renditeannahme, Wiederanlage der Erträge (Thesaurierung).
- Zinseszins-Formel: K × (1 + r/12)^(n×12) + M × [(1 + r/12)^(n×12) − 1] / (r/12) — wobei K = Startkapital, M = monatliche Rate, r = Jahreszins, n = Laufzeit in Jahren.
- ETF-Rendite: Historischer Durchschnitt MSCI World ca. 7–8 % p.a. — keine Garantie für künftige Wertentwicklung.
- Reale Kaufkraft: Nominaler Endwert ÷ (1 + Inflationsrate)^Jahre.
- Abgeltungssteuer: 25 % auf Kapitalerträge (vereinfacht, ohne Kirchensteuer, Sparerpauschbetrag nicht berücksichtigt).
- Alle Angaben sind Modellrechnungen. Keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung.

## Über den Betreiber

Michael Sack betreibt sparziel-rechner.de als unabhängiges Projekt mit Fokus auf praxisnahe, transparente Finanzrechner ohne Fachvorkenntnisse. Kontakt: kontakt@sparziel-rechner.de

## Rechtliches

- [Impressum](https://www.sparziel-rechner.de/impressum)
- [Datenschutz](https://www.sparziel-rechner.de/datenschutz)