Zinseszins mit Inflation und Steuern: Was bleibt real übrig?
Nominale Endwerte klingen oft stark, sagen aber allein wenig über die spätere Kaufkraft aus. Für eine belastbare Planung solltest du den Zinseszins-Effekt mit Inflation und einer realistischen Steuerannahme kombinieren. Erst dann siehst du, wie viel deines Endvermögens später tatsächlich als heutige Kaufkraft übrig bleibt und ob dein Sparziel wirklich passt.
Rechner / Berechnung
Ein sinnvolles Vorgehen besteht aus drei Schritten: nominales Endkapital berechnen, steuerliche Belastung auf den Gewinn modellieren und das Ergebnis auf heutige Kaufkraft abzinsen. So werden aus rein theoretischen Endwerten belastbare Vergleichswerte.
- Szenario A: 4 % Rendite, 2 % Inflation
- Szenario B: 6 % Rendite, 2 % Inflation
- Szenario C: 6 % Rendite, 3 % Inflation
Szenarien / Beispiele
| Kennzahl | Beispielwert |
|---|---|
| Einzahlung (500 EUR x 20 Jahre) | 120.000 EUR |
| Nominaler Endwert | ca. 231.000 EUR |
| Vereinfachte Steuer auf Gewinn (25 %) | ca. 27.750 EUR |
| Reale Kaufkraft bei 2 % Inflation | ca. 137.000 EUR |
Bei 3 % Inflation fällt die reale Kaufkraft deutlich niedriger aus. Deshalb sind mehrere Inflationsannahmen wichtig.
Tipps / Empfehlungen
- Plane immer mit nominalen und realen Zielwerten parallel.
- Nutze mehrere Rendite- und Inflationsannahmen statt nur einer Rechnung.
- Nutze reale Zielgrößen statt nur nominaler Endbeträge.
FAQ
Warum reicht ein normaler Zinseszins-Rechner oft nicht aus?
Viele Rechner zeigen nur nominale Endwerte. Für eine realistische Planung solltest du zusätzlich Inflation und steuerliche Effekte berücksichtigen.
Mit welcher Inflation sollte ich rechnen?
Viele nutzen eine Bandbreite von 2 bis 3 Prozent p.a. und prüfen mehrere Szenarien statt eines einzigen Werts.
Sind Steuerrechnungen im Sparrechner exakt?
Nein. Es handelt sich um Modellwerte. Die konkrete Steuerwirkung hängt von Freibeträgen, Produkttyp und individueller Situation ab.
Hinweis & Disclaimer
Diese Inhalte dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine Steuer-, Finanz- oder Anlageberatung. Alle Zahlen sind vereinfachte Modellrechnungen und können in der Praxis abweichen.