ETF Sparplan Rechner: Endvermögen sofort berechnen
Ein ETF-Sparplan ist das meistgenutzte Werkzeug für langfristigen Vermögensaufbau. Der Rechner simuliert, wie sich deine monatliche Investition bei realistischen Renditen entwickelt — und zeigt den enormen Unterschied, den ein früher Start macht.
Stell Sparrate, Laufzeit und Rendite ein — sieh sofort, wie viel dein ETF-Sparplan nach 10, 20 oder 30 Jahren wert ist.
ETF Sparplan — Beispiele mit 7 % Rendite (MSCI World historisch)
- 100 €/Monat × 30 Jahre: 36.000 € eingezahlt → ca. 117.000 € Endvermögen. Zinseszins bringt ca. 81.000 € obendrauf.
- 200 €/Monat × 25 Jahre: 60.000 € eingezahlt → ca. 162.000 € Endvermögen. Über 100.000 € Rendite.
- 500 €/Monat × 20 Jahre: 120.000 € eingezahlt → ca. 262.000 € Endvermögen. Mehr als das Doppelte.
ETF Rechner: Endvermögen nach Sparrate und Laufzeit (7 % Rendite)
| Sparrate/Monat | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre | Eingezahlt (30 J.) |
|---|---|---|---|---|
| 100 € | ca. 17.000 € | ca. 52.000 € | ca. 117.000 € | 36.000 € |
| 200 € | ca. 35.000 € | ca. 104.000 € | ca. 234.000 € | 72.000 € |
| 300 € | ca. 52.000 € | ca. 156.000 € | ca. 352.000 € | 108.000 € |
| 500 € | ca. 86.000 € | ca. 262.000 € | ca. 586.000 € | 180.000 € |
Welche Faktoren beeinflussen dein Ergebnis?
- Laufzeit ist der stärkste Hebel: 10 Jahre früher anfangen kann das Endvermögen verdoppeln — ohne mehr einzuzahlen.
- Rendite macht viel aus: 5 % vs. 7 % über 25 Jahre ergibt beim gleichen Sparplan ca. 40 % mehr Endvermögen.
- Kosten fressen Rendite: Ein ETF mit 0,2 % TER kostet über 30 Jahre deutlich weniger als ein Fonds mit 1,5 % TER.
- Regelmäßigkeit schlägt Timing: Ein monatlicher Sparplan kauft automatisch günstig in Kursrückgängen nach — das nennt sich Cost-Averaging.
Typische Fehler vermeiden
- Starte sofort — auch mit kleinem Betrag. 50 €/Monat heute sind besser als 200 €/Monat in 5 Jahren.
- Nutze einen breit diversifizierten ETF (z.B. MSCI World oder FTSE All-World) für das Kerninvestment.
- Erhöhe die Sparrate bei jeder Gehaltserhöhung automatisch — so wächst das Portfolio mit deinem Einkommen.
- Lass den Sparplan in Kursrückgängen weiterlaufen. Günstige Kurse bedeuten, dass du mehr Anteile für dein Geld bekommst.
Welcher ETF für den Sparplan? — Einsteiger-Orientierung
Für einen einfachen Langzeit-Sparplan haben sich breite Index-ETF bewährt. Die bekanntesten Kandidaten:
- iShares Core MSCI World (ISIN IE00B4L5Y983): ca. 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern, TER 0,20 %.
- Vanguard FTSE All-World (ISIN IE00B3RBWM25): ~3.700 Unternehmen, Industrie- + Schwellenländer, TER 0,22 %.
- Xtrackers MSCI World Swap (ISIN LU0274208692): synthetisch replizierend, TER 0,15 %.
- Für Einsteiger mit kleinem Budget: viele Neobroker (Trade Republic, Scalable Capital, justETF) bieten ETF-Sparpläne ab 10–25 €/Monat ohne Gebühren.
ETF Sparplan vs. Tagesgeld: Der Langzeitvergleich
- Tagesgeld 3 % vs. ETF 7 %: Auf 20 Jahre mit 200 €/Monat → Tagesgeld ca. 66.000 €, ETF ca. 104.000 €. Differenz: ca. 38.000 €.
- Tagesgeld ist sicher und liquide — aber es schlägt Inflation langfristig kaum.
- ETF schwanken im Wert, schlagen aber historisch Inflation und Tagesgeld auf langen Zeiträumen klar.
- Empfehlung: Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) auf Tagesgeld, langfristiges Sparziel in ETF.
Häufige Fragen
Was ist ein ETF-Sparplan Rechner?
Ein ETF-Sparplan Rechner simuliert, wie sich regelmäßige Einzahlungen in einen ETF über Zeit entwickeln — unter Berücksichtigung von Zinseszins, Rendite und optional Inflation. Du siehst, wie viel Endvermögen deine monatliche Sparrate bei verschiedenen Laufzeiten und Renditen ergibt.
Welche Rendite sollte ich für ETF annehmen?
Historisch hat der MSCI World (globaler Aktienindex) eine durchschnittliche Rendite von ca. 7–8 % p.a. vor Inflation erzielt. Als konservative Annahme nutzen viele 5–6 %, als moderate 7 %, als optimistische 8–9 %. Wichtig: Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft.
Wie viel sollte ich monatlich in ETF investieren?
Eine Faustregel: Mindestens 10–20 % des Nettoeinkommens. Bei 2.500 € Netto wären das 250–500 €/Monat. Wichtiger als der genaue Betrag ist die Regelmäßigkeit — ein dauerhafter Sparplan von 100 €/Monat über 30 Jahre schlägt einen sporadischen Plan von 300 €/Monat deutlich.
Ab wann lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Sofort. Je früher du anfängst, desto stärker wirkt der Zinseszins. Ein Sparplan mit 200 €/Monat, der 10 Jahre früher beginnt, kann am Ende mehrere zehntausend Euro mehr ergeben — ohne einen Cent mehr einzuzahlen. Viele Broker bieten ETF-Sparpläne bereits ab 25 € monatlich an.
Was kostet ein ETF-Sparplan?
Gute ETF (z.B. Vanguard FTSE All-World, iShares Core MSCI World) haben eine Gesamtkostenquote (TER) von 0,07–0,25 % p.a. Dazu kommen Sparplangebühren je nach Broker (0 bis ca. 1,50 € pro Ausführung). Viele Neobroker und Direktbanken bieten kostenlose ETF-Sparpläne an.
Wie versteuere ich ETF-Gewinne in Deutschland?
In Deutschland gilt die Abgeltungssteuer von 25 % (+ Soli) auf Kapitalerträge. Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 € pro Jahr (ab 2023). Bei thesaurierenden ETF fällt jährlich eine Vorabpauschale an. Im Regelfall wird die Steuer automatisch von der Depotbank abgeführt.
Was ist der Unterschied zwischen ETF und Fonds?
ETF (Exchange Traded Funds) bilden einen Index passiv nach und haben sehr niedrige Kosten (TER 0,1–0,3 %). Aktiv gemanagte Fonds versuchen, den Markt zu schlagen, kosten aber mehr (TER 1,5–2,5 %) und schaffen das langfristig laut Studien selten. Für Sparpläne empfehlen die meisten Experten kostengünstige Index-ETF.