Ein Depot ist die Voraussetzung, um ETFs zu kaufen oder einen ETF-Sparplan zu starten. Der Markt ist unübersichtlich: Neobroker, Direktbanken, Filialbanken und Robo-Advisor unterscheiden sich deutlich in Kosten, Auswahl und Bedienung. Dieser Ratgeber ordnet die Depot-Typen ein und zeigt dir Schritt für Schritt, wie du selbst vergleichst — unabhängig von einzelnen Anbietern.
Sparplankosten-Rechner: Was kosten dich Ordergebühren wirklich?
Viele Vergleichsseiten zeigen nur die Gebührenhöhe an — hier siehst du direkt, wie stark sich eine Prozent- oder Fixgebühr über die Laufzeit auf dein Endkapital auswirkt. Passe die Werte an deine Situation an.
Insgesamt gezahlte Gebühren über die Laufzeit: 360 €.
Vereinfachtes Modell zur Veranschaulichung: Es nimmt an, dass die Gebühr direkt vom investierten Betrag jeder Ausführung abgezogen wird. Reale Gebührenmodelle einzelner Anbieter können abweichen (z. B. Mindestgebühren, Staffelungen oder Kombinationen). Kein Bezug zu einem konkreten Anbieter, keine Anlageberatung.
In 5 Schritten zum passenden Depot
- Anlageziel klären: Lege fest, ob du regelmäßig per Sparplan investieren oder eher gelegentlich einzelne Positionen kaufen willst. Das beeinflusst, welche Kostenstruktur für dich relevant ist.
- Depot-Typ eingrenzen: Entscheide, ob dir niedrige Kosten (Neobroker), ein breites Gesamtangebot (Direktbank) oder persönliche Beratung (Filialbank) wichtiger ist.
- Kosten aktuell vergleichen: Prüfe auf den Webseiten der Anbieter die aktuellen Order- und Sparplangebühren sowie eventuelle Verwahrentgelte — diese ändern sich regelmäßig.
- ETF-Auswahl und Sparplanfähigkeit prüfen: Kontrolliere, ob der gewünschte ETF beim Anbieter überhaupt sparplanfähig ist und in welchen Intervallen (monatlich, vierteljährlich) gespart werden kann.
- Freistellungsauftrag beim Broker hinterlegen: Richte nach der Depoteröffnung einen Freistellungsauftrag bis zum Sparer-Pauschbetrag ein, damit Kapitalerträge automatisch steuerfrei bleiben.
Depot-Typen im Überblick
Die folgende Einordnung beschreibt allgemeine Merkmale der jeweiligen Depot-Kategorie. Konkrete Konditionen unterscheiden sich je nach Anbieter und ändern sich häufig — prüfe sie direkt auf der Anbieter-Website.
| Depot-Typ | Typische Stärke | Worauf achten |
|---|---|---|
| Neobroker (App-basiert) | Oft niedrige Order- und Sparplankosten, schlanke App | Umfang der ETF-Auswahl, Regulierung/Einlagensicherung, Erreichbarkeit des Supports |
| Direktbank | Meist große ETF-Auswahl, oft auch klassisches Girokonto im Angebot | Staffelung der Ordergebühren, eventuelle Mindestumsätze für kostenlose Depotführung |
| Filialbank | Persönliche Beratung vor Ort möglich | Meist höhere Gebühren, ETF-Auswahl oft kleiner als bei Direktbanken/Neobrokern |
| Robo-Advisor | Automatisierte Anlagestrategie, wenig Aufwand für Einsteiger | Zusätzliche Verwaltungsgebühr, geringere Kontrolle über einzelne ETF-Auswahl |
Diese Kriterien solltest du im Detail prüfen
- Ordergebühren: Fixpreis, prozentual oder gestaffelt nach Ordervolumen.
- Sparplankosten: Manche Anbieter bieten ausgewählte ETFs kostenlos besparbar an, andere verlangen eine feste oder prozentuale Gebühr pro Ausführung.
- Sparintervalle: Monatlich, vierteljährlich oder frei wählbar — relevant, wenn du deine Sparrate flexibel anpassen willst.
- Ausführungszeitpunkt: Sparpläne werden an bestimmten Handelstagen ausgeführt, das kann die Depotwahl beeinflussen, wenn dir der Zeitpunkt wichtig ist.
- Steuerliche Abwicklung: Deutsche Broker führen die Abgeltungssteuer meist automatisch ab, das vereinfacht die Steuererklärung.
- Einlagensicherung: In der EU regulierte Broker unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung; bei Anbietern außerhalb der EU lohnt ein genauer Blick auf die Regulierung.
- Depotübertrag: Informiere dich vorab, wie ein späterer Wechsel zu einem anderen Anbieter abläuft, falls sich deine Anforderungen ändern.
Häufige Fehler beim Depotvergleich
- Nur auf den Werbe-Bonus achten, ohne die laufenden Kosten über mehrere Jahre zu betrachten.
- Sparplanfähigkeit des gewünschten ETF nicht vor der Depoteröffnung geprüft.
- Freistellungsauftrag nach der Eröffnung vergessen einzurichten.
- Mehrere Depots eröffnet, ohne den Freistellungsauftrag sinnvoll aufzuteilen.
Rechenbeispiel: Wie stark wirkt sich eine Sparplangebühr über 20 Jahre aus?
Ein Beispiel mit Modellannahmen (200 € monatlich, 20 Jahre, 6 % angenommene jährliche Rendite vor Kosten) zeigt die Größenordnung: Bei einer Sparplangebühr von 1,5 % pro Ausführung stünden am Ende rechnerisch rund 91.477 € statt 92.870 € ohne jede Gebühr — ein Unterschied von etwa 1.393 €, bei insgesamt rund 720 € über die Laufzeit gezahlten Gebühren.
Der Effekt wirkt gering, weil die Gebühr nur auf die Einzahlung, nicht auf das bereits angesparte Vermögen anfällt. Bei höheren monatlichen Raten oder längeren Laufzeiten wächst der absolute Unterschied entsprechend mit. Diese Zahlen sind reine Modellrechnungen ohne Steuern, Inflation oder Schwankungen — keine Prognose für echte Wertentwicklungen.
Bevor du ein Depot eröffnest, lohnt sich ein Blick auf dein Sparziel: Wie viel monatliche Sparrate brauchst du eigentlich, um dein Ziel realistisch zu erreichen?
Sparrate jetzt berechnenHäufige Fragen
Welches Depot ist für einen ETF-Sparplan am besten geeignet?
Das hängt von deinen Prioritäten ab. Wer auf niedrige laufende Kosten achtet, vergleicht Ordergebühren und Sparplankosten der Anbieter. Wer Beratung vor Ort möchte, schaut eher bei Filialbanken. Wichtig ist, die Kriterien in diesem Ratgeber selbst gegen aktuelle Konditionen der Anbieter zu prüfen, da sich Angebote häufig ändern.
Was kostet ein Depot eröffnen?
Die Depotführung selbst ist bei den meisten Anbietern in Deutschland kostenlos oder an Mindestbedingungen (z. B. Mindestumsatz) geknüpft. Kosten entstehen meist erst durch Order- oder Sparplangebühren. Prüfe die aktuelle Preisliste direkt beim jeweiligen Anbieter, da sich Konditionen ändern können.
Wie lange dauert die Depoteröffnung?
Bei den meisten Online-Brokern und Direktbanken ist die Depoteröffnung inklusive Video-Ident oder eID-Verfahren häufig innerhalb weniger Werktage abgeschlossen. Bei Filialbanken mit persönlicher Legitimation kann es etwas länger dauern.
Brauche ich für ein Depot einen Freistellungsauftrag?
Einen Freistellungsauftrag brauchst du nicht zwingend, er lohnt sich aber fast immer: Damit bleiben Kapitalerträge bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei, ohne dass du die Steuer erst über die Steuererklärung zurückholen musst. Den Auftrag richtest du direkt beim Broker oder bei der Bank ein.
Kann ich mehrere Depots gleichzeitig führen?
Ja, mehrere Depots bei unterschiedlichen Anbietern sind erlaubt. Achte aber darauf, den Sparer-Pauschbetrag beim Freistellungsauftrag sinnvoll auf die Depots aufzuteilen, damit er in Summe nicht überschritten wird.
Seriöse Quellen zum Weiterlesen
- BaFin — Informationen für Anleger ↗
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht informiert unabhängig über Einlagensicherung, Anlegerschutz und regulierte Anbieter.
- Verbraucherzentrale — ETF: Was Anleger wissen sollten ↗
Unabhängige Verbraucherschutz-Einordnung zu Chancen und Risiken von ETFs.
- Finanzfluss — Depot-Vergleich ↗
Ausführlicher, laufend aktualisierter Depot- und Broker-Vergleich mit aktuellen Konditionen einzelner Anbieter.